Como parte de nuestro interés por seguir sumando valor a los negocios internacionales de nuestros clientes, tomamos contacto con un artículo muy interesante de Peña Mancero Abogados, miembro en Colombia de Alliott Global Alliance . Ellos realizaron un documento explicativo sobre el potencial del sector Fintech y los riesgos y oportunidades legales que presenta. Más allá de la nota completa que está a disposición en el link, nos pareció interesante realizar esta breve entrevista con los titulares del estudio: Gabriela Mancero y Daniel Peña.
Diego Nunes: ¿Qué recomendaciones darían a las empresas fintech que buscan expandirse internacionalmente?
Gabriela: Gestionar eficazmente los riesgos mediante prácticas sólidas de gestión de riesgos, programas de cumplimiento, medidas de ciberseguridad y planificación estratégica es esencial para tener éxito en un panorama competitivo y en rápida evolución.
Daniel: Y aprovechar las oportunidades que brindan las alianzas para consolidar posición de mercado, acceder a talento e innovación, diversificar la oferta y navegar marcos regulatorios complejos. Las fusiones y adquisiciones son claves para el crecimiento y liderazgo en esta industria cada vez más competitiva.
Según su experiencia, ¿cuáles son las principales oportunidades que presenta una alianza como Alliott a la hora de prestar servicios internacionales a empresas fintech?
Gabriela: Una de las principales oportunidades las encontramos en el área de fusiones y adquisiciones, poder consolidar la posición en el mercado mediante la adquisición de competidores o empresas complementarias es mucho más fácil si se trabaja con estudios locales en el país de origen de las compañías y en los destinos en donde tienen sus intereses. Esto permite lograr economías de escala, ampliar la base de clientes y aumentar la cuota de mercado.
Daniel: Exacto. Las fusiones y adquisiciones también facilitan las asociaciones estratégicas entre empresas fintech e instituciones financieras tradicionales. Por ejemplo, una startup fintech especializada en procesamiento de pagos podría ser adquirida por un gran banco que busque modernizar su oferta de banca digital.
¿Qué otros beneficios aportan estas alianzas?
Gabriela: Las empresas fintech suelen adquirir otras para acceder a talento especializado y tecnología de punta. Esto acelera los ciclos de desarrollo de productos y mejora la capacidad de innovación.
Daniel: Además, las alianzas permiten diversificar la oferta de productos y servicios. Al adquirir empresas en sectores complementarios, las fintech pueden expandirse a nuevos mercados y ofrecer una gama más amplia de productos financieros.
¿Qué retos enfrentan las empresas fintech al expandirse internacionalmente?
Gabriela: Un reto importante es el cumplimiento normativo, especialmente al expandirse a nuevos mercados u ofrecer nuevos servicios financieros. Adquirir una empresa con experiencia en navegar marcos regulatorios puede ayudar a agilizar el proceso de cumplimiento y reducir riesgos legales.
Daniel: Claro, y las fintech también deben lidiar con riesgos operativos como fallos de sistema, interrupciones informáticas y problemas técnicos que pueden causar pérdidas financieras y daños reputacionales.
¿Qué tipos de estructuras jurídicas se utilizan en las operaciones de M&A (fusiones y adquisiciones) en el sector fintech?
Gabriela: Las principales estructuras son:
– Acuerdo de compra de acciones (SPA) para adquirir la propiedad y control de la empresa objetivo
– Acuerdo de fusión para consolidar dos o más empresas en una sola entidad
– Joint ventures para colaborar en desarrollo de productos, expansión de mercado o intercambio de tecnología
Daniel: También se utilizan:
– Acuerdos de licencia para comercializar software, patentes, marcas u otros activos tecnológicos
– Acuerdos de suscripción para financiación de capital en rondas de inversión
– Contratos de servicios para prestación de servicios como desarrollo de software, procesamiento de pagos o cumplimiento normativo
Tanto Gabriela como Daniel quedan a disposición por cualquier servicio legal que nuestros lectores y clientes requieran en Colombia, con todo gusto los podemos contactar en forma directa. Además de agradecerles por compartir su valiosa perspectiva y experiencia, nos parece importante destacar el formato de servicio Global Solutions que se impulsa desde Alliott Global Alliance. En este esquema se le ofrece al cliente la oportunidad de tener un único punto de contacto y tablero de control para todos los servicios legales y contables que requiera en las distintas jurisdicciones, facilitando el seguimiento de casos y el valor aportado al cliente..
